Séloigner de lhypothèque

Darryl Bachmeier
Aug 18, 2020
La-finance


Si votre hypothèque est supérieure à la valeur réelle de la maison, que devez-vous faire? Devriez-vous attendre que la maison prenne de la valeur ou devriez-vous envisager une forclusion stratégique? Un prêt hypothécaire supérieur à la valeur actuelle de la maison sappelle une hypothèque sous-marine. Dans ce cas, le montant que vous devez sera supérieur au prix réel de la maison. On parle également de valeur nette négative du propriétaire. Alors, que devez-vous faire dans le cas dune hypothèque sous-marine?

Déterminez si votre prêt est sous leau ou non

La première partie du processus consiste à déterminer la différence entre le prix du logement et les montants des prêts dus. Par exemple, si votre prêt total est de 225 000 $ alors que le prix de votre maison est de 200 000 $, votre prêt serait considéré comme une hypothèque sous-marine. Une fois quun prêt est considéré comme sous-marin, le propriétaire a principalement trois options de prêt:

Restez chez vous et continuez à faire les versements hypothécaires

Bien que votre maison ne soit pas valorisée à lheure actuelle, les tendances immobilières ne restent jamais les mêmes. À ce stade, il est également judicieux de se renseigner sur les prévisions immobilières de votre région et destimer le prix à lavenir. Il se peut que ce soit un petit problème et que les prix de limmobilier rebondissent à lavenir. En outre, vous devrez peut-être prendre en compte certaines considérations. Changer de maison est toujours une tâche ardue et les problèmes saggravent lorsque vous avez une famille. Il est possible que votre localité dispose de bonnes écoles et dun bon environnement pour votre famille, ce qui pourrait être une considération importante pour votre famille.

Envisagez de modifier les conditions de lhypothèque

Vous pouvez également demander à votre prêteur de modifier les conditions de votre prêt par une réduction de principe ou une modification du calendrier de paiement de vos versements de prêt. Les prêteurs pourraient être disposés à réduire le montant de leur prêt sils se rendent compte que le prêt est actuellement insuffisant et que lemprunteur est sous pression pour effectuer des paiements. Dans ce cas, ils pourraient réduire le montant du principal global, ce qui réduirait le risque de saisie. Une autre façon serait de modifier votre calendrier de paiements sur votre prêt hypothécaire. Vous pouvez demander à votre prêteur si les conditions de paiement pourraient être modifiées pour éviter le risque de saisie. Les prêteurs peuvent alors modifier les conditions de paiement en réduisant le paiement des intérêts ou en prolongeant la durée du prêt à plus long terme.

Vendez votre maison ou débarrassez-vous-en

Il y a des moments où sortir de lhypothèque est une option judicieuse. Il est possible que le prix de votre maison naugmente probablement pas à long terme et il serait insensé deffectuer des versements hypothécaires. Lune des options dont dispose un propriétaire est dopter pour une vente à découvert de la maison. Une vente à découvert est lorsque le prêteur accepte daccepter un montant de remboursement qui est généralement inférieur au montant dû pour annuler le prêt. Cependant, une vente à découvert est complexe et peut prendre beaucoup de temps, de sorte que le prêteur peut hésiter, cependant, un agent expérimenté pourrait être en mesure de simplifier le processus. Une autre option possible est dopter pour une forclusion. Une forclusion se produit lorsque lemprunteur signe lacte du propriétaire, ce qui oblige lemprunteur à sortir de lhypothèque sans aucune obligation. Une saisie peut être angoissante et stressante pour tout prêteur. En outre, une forclusion peut également affecter votre pointage de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur vous si vous souhaitez acheter une maison plus tard.

Optez pour un défaut stratégique

Enfin, lorsque vous avez épuisé toutes les options et quil semble ny avoir rien en vue, vous pouvez opter pour un défaut stratégique. Une fois que vous vous êtes rendu compte que vous avez pris une mauvaise décision dinvestissement lorsque vous avez acheté la maison, vous pouvez éventuellement cesser de faire des paiements hypothécaires et faire défaut sur le prêt. Un défaut stratégique peut cependant avoir un impact néfaste sur votre avenir financier. Cela pourrait entraîner une mauvaise cote de crédit, ce qui signifie quil serait plus difficile dobtenir la prochaine carte de crédit ou dobtenir une nouvelle hypothèque. Même si vous êtes en mesure dobtenir un crédit, vous devrez payer un montant exorbitant dintérêts et de frais pour eux. En outre, certains prêteurs pourraient en fait venir plus tard pour recouvrer la dette due après une vente par forclusion. Le montant peut dépendre du montant dû ou de la situation financière de lemprunteur. Lachat dune maison est généralement lune des plus importantes décisions financières que vous prenez dans votre vie. Il est important de prendre cette décision judicieusement en consultant un conseiller financier expérimenté. Cependant, si la décision savère erronée, il est important dévaluer les options et de prendre une décision judicieuse.

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