Diversification du portefeuille - les quoi, pourquoi et comment tout cela!

Darryl Bachmeier
Aug 16, 2020
La-finance


Les investisseurs peuvent minimiser les risques en répartissant leurs efforts sur différentes catégories financières, telles que les véhicules dinvestissement et les industries. Ce faisant, ils maximisent également le retour sur investissement puisque les différents domaines ne réagiront pas de la même manière aux événements de bouleversements financiers. Cela dit, en tant quinvestisseur, vous devez savoir que la diversification nest pas une garantie contre les pertes. Cest, cependant, un élément important qui vous permet datteindre des objectifs financiers à long terme avec un risque minimal. Alors, maintenant que vous connaissez la diversification, voyons ce quelle fait et comment la faire fonctionner pour vous:

Diversifier pour réduire lincertitude

Aucun marché financier nest sans un certain niveau dincertitude. Ainsi, par exemple, si tous vos investissements sont destinés au marché boursier, les krachs peuvent vous faire perdre. Cest également vrai pour dautres marchés, y compris limmobilier, les devises, etc. La principale raison pour laquelle la diversification fonctionne est que tous les marchés ne seffondrent généralement pas en même temps - ou dune manière similaire. Regardez létat des choses dû à la pandémie de coronavirus. Il a touché divers secteurs différemment et à des degrés divers. Mais la diversification ne fonctionne pas uniquement en raison des différences entre les marchés. Il est si efficace en partie en raison des différences entre les investissements dans la même classe dactifs. Le stock de différentes entreprises issues de divers secteurs ne fluctuera pas de la même manière. Alors, investissez dans tous les secteurs pour réduire la probabilité de perdre des sommes substantielles.

Allouer des actifs pour continuer à gagner

Lallocation dactifs ne dépend pas seulement du type dactifs que vous choisissez. Dautres facteurs jouent également leur rôle, notamment les suivants:

Horizon temporel

Le nombre dunités de temps pendant lesquelles vous continuerez à investir pour atteindre un certain objectif financier est votre horizon temporel. Des horizons temporels plus longs rendent les investissements plus risqués et volatils plus sûrs. Cest parce que vous pouvez attendre que la situation saméliore. Cependant, quelquun comme un étudiant qui économise pour ses études aurait un horizon temporel plus court. Ils ne peuvent pas accepter dinvestissements risqués. En dautres termes, investissez en fonction de la durée de votre horizon temporel.

Tolérance au risque

Combien pouvez-vous - et allez-vous - risquer votre investissement initial en échange dun meilleur retour sur investissement définit la tolérance au risque. Les investisseurs agressifs ont généralement une tolérance au risque élevée. Par conséquent, ils seraient prêts à mettre plus de leur argent en danger. Dautre part, les investisseurs conservateurs souhaitent préserver la plupart de leurs investissements dorigine. Choisissez celle qui vous convient le mieux et investissez en conséquence.

Récompenses

Puisque les deux sont inextricablement liés, vous devrez peut-être en risquer pour en gagner. Il est vrai que tous les investissements sont risqués; cest le niveau de risque qui peut varier entre chaque entreprise. Habituellement, cependant, des risques plus élevés saccompagnent dun meilleur retour sur investissement. Ainsi, ceux qui ont des horizons temporels plus longs et une plus grande tolérance au risque devraient investir soigneusement dans des actions et des obligations plutôt que dans des équivalents de trésorerie. Les investisseurs qui ont des objectifs financiers à court terme peuvent être plus aptes à investir uniquement en espèces. Comme nous lavons dit, cela dépend du moment et des objectifs que vous avez.

Choix de linvestissement

Les types

Il existe tellement de types de véhicules dinvestissement. Certains dentre eux sont:

  • Stocks
  • Fonds monétaires
  • Fonds communs de placement dactions
  • Titres du Trésor américain
  • Obligations corporatives
  • Fonds de cycle de vie
  • Obligations municipales
  • Fonds négociés en bourse
  • Fonds communs de placement obligataires Les portefeuilles sains et diversifiés - ou ceux avec des objectifs financiers multiples - sont mieux servis en investissant dans une combinaison de véhicules.

Direction

Les turbulences financières obligeront différents actifs à se comporter de différentes manières. Le prix de lor, par exemple, ne baissera pas pendant les récessions. Les actions, cependant, sont gravement affectées pendant cette période. Ainsi, lorsque vous choisissez des actifs qui évoluent dans des directions différentes, vous pouvez compenser les pertes dans un domaine par le gain dans un autre. Les choses deviennent-elles rapidement déroutantes pour vous? Ensuite, nous les simplifierons. Ne choisissez pas vous-même vos investissements. Entrez dans les fonds communs de placement où votre argent ira dans divers actifs dans le cadre de la réserve dargent dautres investisseurs. Les fonds communs de placement investissent dans une gamme de véhicules, tels que les actions, lor, les obligations et les liquidités. Cela dit, il ny a pas deux fonds communs de placement identiques. Discutez de vos options!

Personnalisation

Personnalisez les actifs dans lesquels vous investissez votre argent de la manière qui vous convient le mieux. Par exemple, certains investisseurs feront cette distinction en investissant dans les actions de plusieurs industries. Même si un événement mondial affecte un ou certains dentre eux, ils ne perdront pas tout leur argent durement gagné. Bien sûr, la pandémie a causé de lourdes pertes aux compagnies aériennes et aux croisiéristes lannée dernière. Cependant, les entreprises de commerce électronique de détail ont connu un boom des ventes. Pour de meilleurs résultats, ne consacrez pas plus de 4% de votre portefeuille à un seul type dactions. De plus, choisissez-en certains pour la croissance et dautres pour la valeur. En plus de choisir plusieurs secteurs, vous pouvez également baser vos investissements sur la taille de lentreprise. Les petites entreprises ne devraient pas être complètement négligées en faveur des noms familiers. Bien que les premiers ne soient pas aussi connus ni aussi importants, ils ont plus de possibilités de croissance. Certains dentre eux échoueront également, alors nallez pas à tapis. Pour les investisseurs en herbe, nous recommandons la diversification dans divers domaines tout en protégeant le capital. Utilisez le guide ci-dessus pour vous assurer que votre stratégie est bonne!

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