Consolidation de la dette

Darryl Bachmeier
Jul 28, 2020
La-finance


La consolidation de dettes a lattrait dun paiement plus simple et abaisse les taux dintérêt. Vous devez savoir ce quest la consolidation de dettes et tous ses avantages et inconvénients avant denvisager de consolider. Alors, parlons de consolidation de dettes.

Quest-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de dettes consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser les dettes et les passifs existants. Il consolide votre solde impayé de votre carte de crédit actuelle ou dautres méthodes de financement. En dautres termes, il combine plusieurs autres dettes en une dette importante, semblable à un prêt, et il a généralement des conditions de remboursement appréciables, comme un paiement mensuel bas, un taux dintérêt bas ou une combinaison des deux. Vous pouvez utiliser la consolidation de dettes pour rembourser vos dettes de prêts étudiants, vos dettes de carte de crédit et toutes autres dettes ou dettes que vous avez.

La plupart des gens qui souhaitent consolider leurs dettes font une demande auprès de leur banque, société de carte de crédit ou caisse populaire respective. Cest une excellente première étape et un bon point de départ car si vous avez un bon historique de paiement et une bonne relation avec votre institution, vous pouvez très facilement consolider vos dettes. Cependant, si vous êtes refusé, vous pouvez essayer des prêteurs ou des sociétés hypothécaires privées.

Les créanciers ont plusieurs raisons de le faire. La consolidation de dettes augmente les chances de recouvrement auprès dun débiteur. Les sociétés financières comme les coopératives de crédit et les banques offrent généralement ces prêts, cependant, il existe des sociétés spécialisées qui fournissent également des services de consolidation aux personnes.

Points clés à garder à lesprit

  • Vous pouvez contracter un seul prêt afin de pouvoir rembourser plusieurs autres dettes lors de la consolidation de dettes.
  • Vous pouvez demander des cartes de crédit à faible taux dintérêt, des prêts de consolidation de dettes, des programmes spéciaux de prêts étudiants et des HELOC.
  • Vous navez quà payer un seul versement mensuel plutôt que plusieurs versements, et vous bénéficiez également de taux dintérêt plus bas.
  • Vous devez également vous rappeler quil existe deux types de consolidation de dettes; sécurisé et non garanti.

Deux types de consolidation de dettes

Comme nous lavons déjà dit, il existe généralement deux principaux types de prêts de consolidation de dettes, à savoir les prêts garantis et non garantis. Prêts garantis adossés à lun des actifs du débiteur, comme une voiture ou une maison. Lactif sert de garantie pour le prêt. Dun autre côté, les prêts non garantis ne sont pas garantis par les actifs du débiteur et il peut également être difficile à obtenir. Ils ont également de faibles montants admissibles et des taux dintérêt élevés. Quel que soit le type de prêt que vous contractez, ils ont toujours des taux dintérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. En outre, les taux sont fixes dans la plupart des cas, de sorte que les taux ne changent pas au cours de la période de remboursement. Parlons maintenant des avantages et des inconvénients de la consolidation de dettes.

Avantages

  • Vous pouvez potentiellement économiser de largent: les gens se regroupent généralement parce que cela peut potentiellement leur faire économiser de largent. Les débiteurs ayant un crédit robuste peuvent normalement se qualifier pour une consolidation à faible taux dintérêt afin de pouvoir rembourser des dettes à intérêt plus élevé, comme les cartes de crédit. Par exemple, si vous êtes admissible à un prêt personnel de 8% APR et que vous utilisez ensuite le prêt pour rembourser des cartes de crédit avec un taux de 18% -22% APR, vous économiserez de largent. Si vous voulez être sûr de combien dargent vous économisez exactement, vous pouvez le calculer vous-même en comptant les frais et autres choses.  
  • Vous pouvez facilement payer vos factures: la consolidation de dettes vous permet de ne payer quune seule mensualité. Lorsque vous devez tenir compte de quatre ou cinq paiements par carte de crédit différents chaque mois avec dautres paiements, il devient alors un problème majeur pour chacun de les payer différemment. Cest pourquoi la consolidation facilite le paiement de vos factures afin que vous nayez pas à payer plusieurs paiements chaque mois. Cela facilite également votre budgétisation puisque vous navez quun seul montant à payer chaque mois.  
  • Vous pouvez augmenter votre crédit: si vous effectuez des paiements courants pour un prêt pendant un certain temps, cela vous rend plus responsable aux yeux de vos prêteurs et, à son tour, peut augmenter votre score. De plus, ne fermez pas vos comptes de carte de crédit même après avoir payé le solde, afin de ne pas augmenter lutilisation de votre carte de crédit, cela pourrait endommager votre pointage de crédit.

Les inconvénients

  • Vous pourriez avoir plus de dettes: si vous contractez un prêt personnel, cela signifie que vous empruntez plus dargent. Ainsi, après avoir contracté un prêt personnel pour rembourser les cartes de crédit et lorsque vous commencez à avoir un solde sur les cartes de crédit, vous faites plus de dettes quauparavant. La consolidation de dettes nest pas votre aller simple vers un éliminateur de dettes; vous ne devez lutiliser que lorsque vous avez épuisé les autres options.
  • Vos actifs sont à risque: si vous souhaitez obtenir des taux dintérêt bas, un moyen important consiste à garantir un de vos actifs contre le prêt que vous contractez. Vous devez faire très attention à ne pas manquer de paiements ou de défaut de paiement car la banque ou le prêteur peut saisir votre actif.
  • Vous pourriez ne plus contracter de dettes: un problème important lorsque vous remboursez vos cartes de crédit est que même si vous navez pas de prêt, vous pouvez à nouveau augmenter les soldes. Si vous évitez la tentation de vous endetter davantage, vous devez vous engager à respecter votre budget et contrôler vos habitudes de dépenses pendant la période de remboursement du prêt.

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