Comment corriger votre pointage de crédit

Darryl Bachmeier
Aug 14, 2020
La-finance


Vous verrez de nombreux articles vantant des moyens rapides de corriger votre pointage de crédit. Ne tombez pas pour eux car la plupart des efforts de résolution rapide risquent de se retourner contre vous! Le processus demandera de la patience, de la discipline et du temps. Soyez responsable et gérez la reconstruction de votre crédit au fil du temps. Commencez par réparer vos antécédents de crédit, ce qui augmentera progressivement votre pointage de crédit.

Suivez les étapes ci-dessous pour faire les deux:

Vérification et contestation

Lorsque vous recevez le rapport de crédit, vérifiez-le pour toute information incorrecte. Nous vous recommandons de vous inscrire pour recevoir les rapports des trois agences. Si vous trouvez des erreurs ou des données manquantes, contactez lagence en question et préparez-vous à les contester. Apprenez à faire cela. Gardez également à lesprit que vous naffecterez pas votre score FICO ou vos rapports de crédit en vérifiant votre propre pointage de crédit.

Le retard peut nuire à votre pointage de crédit

La principale chose qui intéresse un prêteur qui examine votre rapport / pointage de crédit est la fiabilité avec laquelle vous payez vos factures. En utilisant les informations sur vos performances passées, ils prédisent comment vous vous comporterez à lavenir. Si vous savez ce que les prêteurs recherchent, vous pouvez influer sur le résultat. Alors, payez vos factures à temps chaque mois. Évitez de régler des comptes pour un montant inférieur au montant initial ou de faire preuve de retard lors du paiement. Ces deux actions affecteront négativement vos scores. Et par factures, nous nentendons pas seulement celles des prêts automobiles ou étudiants que vous pourriez avoir ou des factures de carte de crédit. Nous utilisons le mot pour tout couvrir, y compris le loyer, la facture de téléphone et les services publics. Si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements parce que cela vous échappe, commencez à utiliser des ressources qui vous assureront de ne pas oublier. La configuration des paiements automatiques et des rappels de calendrier le fera. Enfin, les choses se passent et il est possible dêtre en retard sur les paiements même après avoir vraiment essayé. Corrigez cela en les mettant à jour dès que possible. Bien sûr, les paiements en retard et manqués apparaîtront comme des informations négatives sur le rapport. Mais ils ny resteront que sept ans. De plus, leur impact sur la cote de crédit diminuera également avec le temps. En dautres termes, les retards de paiement plus anciens auront moins dimpact que les plus récents. Utilisez ces informations à votre avantage!

Renseignez-vous sur votre ratio / taux dutilisation du crédit

Une autre chose qui peut affecter la façon dont les modèles de notation de crédit calculent votre pointage est le ratio / taux dutilisation du crédit. En termes simples, cest la différence entre le crédit dont vous disposez et le montant que vous devez. Alors, résumez toutes les dettes renouvelables, comme le solde de la carte de crédit. Ensuite, divisez-le par le crédit disponible - ou la limite de crédit totale - et multipliez ce que vous obtenez par 100 pour un pourcentage. Par exemple, avec une valeur de crédit disponible de 40 000 USD et un solde de carte de crédit de 4 000 USD, votre taux dutilisation du crédit passe à 10%.

Plus ce taux est élevé, plus il aura un impact négatif sur vos cotes de crédit. Nous vous conseillons de maintenir au moins le ratio en dessous de 30%. Si vous pouviez aller encore plus bas, ce serait encore mieux. Certaines façons de vous aider à réduire votre taux dutilisation du crédit comprennent le remboursement des soldes de compte et louverture dun nouveau compte de crédit. Vous pouvez également demander une augmentation de la limite de crédit sur une carte que vous possédez déjà. Cette ouverture et une nouvelle ouverture de compte de crédit augmenteront le crédit dont vous disposez. Enfin, les prêts personnels ne font pas partie des calculs du ratio dutilisation du crédit. Alors, utilisez-les pour consolider les dettes de carte de crédit. Cela dit, nous devons mentionner quune augmentation de la limite de crédit peut aussi être comme prendre un risque. Par exemple, si la limite nouvellement gonflée vous incite à faire une virée, vous finirez par vous endetter plus profondément. De même, lorsque vous recevez une nouvelle carte, votre rapport affichera une demande sérieuse. Une telle enquête peut également faire baisser votre pointage de crédit. Alors, ne suivez ces étapes que si vous navez pas dautres options. De même, les prêts personnels ramèneront immédiatement le taux dutilisation à zéro. Mais si votre pointage de crédit vient de prendre une raclée, vous ne serez probablement pas approuvé pour un. Même si vous le faites, le taux dintérêt pourrait ne pas être aussi raisonnable. Par conséquent, ne franchissez cette étape que si vous ne pouvez pas rembourser vos soldes - la meilleure option pour améliorer le taux dutilisation du crédit. Enfin, lorsquil y a du crédit supplémentaire à votre disposition, ne lutilisez pas réellement! Cela ne fera que boucler la boucle. En fait, vous pourriez vous retrouver avec encore plus de dettes quauparavant. En fin de compte, nous admettrons que vous devrez travailler sur votre pointage de crédit pendant des mois, voire des années. Mais faites-le et cela saméliorera. Et quand vous commencez à penser à devenir propriétaire ou à contracter des prêts, tout ce travail acharné laura rendu possible!

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