Comment établir une cote de crédit

Darryl Bachmeier
Oct 8, 2020
La-finance


Chaque décision financière que vous prenez peut affecter votre cote de crédit et votre capacité à obtenir du travail, du crédit, des cartes de crédit, des services publics et des services de base, quil sagisse de louer un appartement ou de louer une voiture. De bons choix financiers aident les prêteurs et les entreprises à vous trouver à faible risque. Les chances dobtenir des opportunités financières, y compris des limites de crédit plus élevées et des taux dintérêt plus bas, sont élevées.

Les cotes de crédit varient. Si vous navez jamais eu de prêt ou si vous avez commis des erreurs financières, des décisions prudentes et des actions responsables, au fil du temps, un rapport de crédit positif peut entraîner des avantages financiers.

Vous vous demandez comment mettre en place un prêt hypothécaire? Vous êtes au bon endroit.

Pourquoi devriez-vous créer une cote de crédit?

Vos antécédents de crédit représentent un enregistrement de votre capacité à rembourser vos dettes à temps. Il sagit dun élément dinformation important quune institution financière examinera pour déterminer si vous pouvez prêter (par exemple, carte de crédit, prêt, crédit dimpôt ou hypothèque). Il est important de comprendre le fonctionnement de la dette et de créer un bon historique de crédit. Une bonne cote de crédit peut vous aider à emprunter de largent à lavenir.

Quelle est limportance dune cote de crédit?

Un bon historique de crédit et une bonne cote de crédit montrent votre capacité à rembourser largent que vous empruntez à temps. Un ou plusieurs paiements manqués ou en retard peuvent entraîner de mauvais antécédents de crédit. Par conséquent, cela affecte votre pointage de crédit et peut rendre plus difficile pour vous demprunter à lavenir.

Combien de temps faut-il pour établir une cote de crédit?

Si votre rapport de solvabilité contient des informations négatives telles quun paiement en retard, un élément denregistrement public (par exemple, une faillite) ou plusieurs demandes de renseignements, vous devrez peut-être attendre pour payer vos frais. Le temps est votre partenaire pour améliorer votre pointage de crédit.

Comment créer un historique de crédit qui vous profite:

Commencer de bonne heure

La longueur de vos antécédents de crédit est un facteur important dans la détermination de votre cote de crédit.

Commencez lentement

Il faut du temps pour créer un bon crédit. Lexagérer en demandant plusieurs cartes de crédit à la fois peut endommager votre pointage de crédit dès le début. Demander des cartes de crédit, des prêts bancaires ou un nouveau compte de téléphone portable peut tous créer des demandes difficiles. Un grand nombre de demandes de crédit difficiles indiquent que vous avez peut-être trop de dettes et que vous avez beaucoup de responsabilités et de risques de remboursement. À la place, demandez une carte gérable.

Obtenez une carte de crédit étudiant

De nombreuses institutions financières proposent des cartes de crédit spécialement conçues pour les étudiants, idéales pour enseigner la responsabilité financière. Ces cartes ont de faibles limites de crédit et peuvent même commencer avec des taux dintérêt de lancement bas.

Les points de récompense peuvent également faire partie de loffre, vous pouvez donc gagner lorsque vous dépensez. Ces cartes peuvent avoir des offres telles que des remises en argent ou de largent sur des achats tels que des divertissements ou de la nourriture.

Carte de crédit sécurisée

Si vous nêtes pas admissible à une carte de crédit ordinaire ou à une carte détudiant, une carte de crédit sécurisée est un excellent moyen dobtenir un prêt. Les cartes sécurisées nécessitent un dépôt du prêteur. Le montant que vous déposez sera crédité sur le compte, donc si vous déposez 500 $, la limite de crédit de votre carte sera de 500 $.

Les factures sont payées mensuellement comme une carte non garantie. Si vous retardez les paiements, le prêteur utilisera votre solde impayé comme dépôt de garantie. Si vous déposez toutes vos factures à temps et montrez que vous êtes financièrement responsable, la banque débloquera le dépôt de garantie après un certain délai.

Gardez les soldes bas

Laugmentation de vos cartes de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Une utilisation modérée de vos cartes est préférable. Moins vous chargez, mieux cest. Le solde indiqué sur votre rapport de crédit - généralement le solde de votre dernier relevé - affecte votre score global, donc le maintien dun solde bas vous aidera à augmenter votre crédit.

Payez à temps

Votre historique de paiement en temps opportun est lun des facteurs influents courants tout en créant un historique financier positif. Payer les factures de carte de crédit à temps est important pour générer du crédit, mais noubliez pas vos autres factures.

Il est également important dobserver que vos factures mensuelles telles que les factures délectricité, de câble et de téléphone sont payées dans les 30 jours suivant leur date déchéance. Les factures et les envois de fonds par défaut resteront sur votre relevé de crédit jusquà sept ans.

Pratiquez ces bonnes pratiques de crédit pour construire votre score:

Essayez deffectuer vos paiements à temps et payez aussi peu que vous le pouvez

Payer les paiements par carte de crédit ou de prêt à temps est à chaque fois la chose la plus importante que vous puissiez faire pour augmenter votre score.

Si vous utilisez des cartes de crédit, vous devez limiter votre utilisation du crédit

Lutilisation est un pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez. Nous vous recommandons de maintenir votre utilisation de crédit à moins de 30% sur toutes les cartes. Si votre utilisation nest pas trop élevée, cest mieux pour votre score.

Évitez de demander plusieurs comptes de crédit simultanément

Les applications de crédit peuvent entraîner une légère baisse temporaire de votre score. De nombreuses applications peuvent causer des dommages importants.

Gardez les comptes de carte de crédit ouverts

Si vous navez pas de raison impérieuse de fermer un compte, comme des frais annuels élevés ou un service client médiocre, envisagez de le garder ouvert. Vous pouvez également envisager de le réduire ou de modifier votre limite de crédit sur une autre carte. La fermeture dun compte affectera votre utilisation du crédit et réduira lâge moyen de votre compte.

Vérifiez vos cotes de crédit et vos relevés

Un rapport de crédit ou un historique est un enregistrement de la façon dont vous avez utilisé le crédit dans le passé. Votre pointage de crédit prédit comment vous obtiendrez du crédit à lavenir en utilisant les informations contenues dans vos relevés de crédit. Vous devez surveiller à la fois pour voir sil y a des erreurs et pour voir si vos efforts de renforcement de la dette portent leurs fruits.

Bottom Line

Utiliser judicieusement le crédit en conjonction avec des économies et des investissements réguliers est un moyen efficace datteindre vos objectifs financiers.

La combinaison de produits de crédit peut améliorer votre pointage de crédit. Assurez-vous de pouvoir rembourser largent que vous empruntez. Sinon, prendre trop de dettes peut affecter votre score.

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