Ist eine umgekehrte Hypothek eine gute Idee für Sie?

Darryl Bachmeier
Sep 8, 2020
Finanzen


Die Verwaltung Ihrer Finanzen im Alter kann eine mühsame Aufgabe sein. Dies wird noch schwieriger, wenn Sie nicht über genügend Altersguthaben verfügen oder wenn unvorhergesehene Ausgaben wie für die Gesundheitsversorgung anfallen. Wenn Sie ein Senior sind, der ein Hausbesitzer ist und etwas Geld sammeln möchte, um Ihr Einkommen aufzubessern, oder um einige wichtige finanzielle Gebühren abzuzahlen, können Sie vielleicht die Option einer umgekehrten Hypothek in Betracht ziehen. Aber was ist eine umgekehrte Hypothek und ist es eine gute Idee für Sie? Lass es uns herausfinden.

Was ist eine umgekehrte Hypothek und wie funktioniert sie?

Eine umgekehrte Hypothek ist eine spezielle Art von Darlehen, die Personen ab 62 Jahren zur Verfügung steht und die es ihnen ermöglicht, Kredite gegen den Wert ihres Eigenheimkapitals aufzunehmen. Die Zahlungen können über monatliche Zahlungen oder eine Pauschale erfolgen, und Sie müssen keine regelmäßigen Darlehenszahlungen leisten. Dies funktioniert im Gegensatz zu einer normalen Hypothek, bei der Sie Zahlungen an die Bank leisten, um das Haus zu kaufen. Eine umgekehrte Hypothek nimmt am Eigenkapital des Hausbesitzers teil, und der gesamte Betrag wird fällig, wenn der Kreditnehmer stirbt, sein Haus verkauft oder an einen neuen Standort zieht. Im Laufe des Darlehens steigt die Verschuldung des Hausbesitzers, während sein Eigenkapital abnimmt, und das Haus fungiert als Sicherheit für das Darlehen und wird bei Fälligkeit verkauft, um das Darlehenskapital und alle damit verbundenen Kosten einschließlich Zinsen und Gebühren zurückzuzahlen.

Die Zulassungskriterien

Mehrere Anforderungen müssen erfüllt sein, bevor eine Person eine umgekehrte Hypothek beantragen kann. Das offensichtliche ist die Altersanforderung einer Person, die 62 Jahre oder älter ist. Weitere Anforderungen sind, dass Sie das Haus vollständig besitzen oder eine bestehende Hypothek mit den Belegen der umgekehrten Hypothek zurückzahlen müssen. Von Ihnen wird auch erwartet, dass Sie dieses Haus als Ihren ständigen Wohnsitz betrachten und regelmäßig alle Steuern und Versicherungskosten zahlen und andere gesetzliche Verpflichtungen erfüllen. Es ist auch eine Anforderung, Ihr Haus in gutem Zustand zu halten, an Verbraucherinformationssitzungen teilzunehmen und andere spezifische Anforderungen zu erfüllen.

Vor-und Nachteile

Auch wenn viel über umgekehrte Hypotheken gesagt werden kann, insbesondere über die verschiedenen Arten, konzentrieren wir uns jetzt auf die Vor- und Nachteile.

Das Positive

Das erste Argument für eine umgekehrte Hypothek ist, dass der Erlös aus dem Darlehen vom IRS als steuerfrei eingestuft wird, was bedeutet, dass Sie zusätzlich zu dem, was Sie möglicherweise bereits zahlen, keine Steuern zahlen müssen. Abgesehen davon kann eine umgekehrte Hypothek sehr nützlich sein, wenn Sie nach der Pensionierung keine nachhaltige Einkommensquelle haben. Sie können sich dann für ein Darlehen mit monatlichen Auszahlungen entscheiden und den Erlös für Ihre monatlichen Ausgaben verwenden. Mit dieser Funktion können Sie von Ihrem Eigenheimkapital profitieren, einer Quelle, aus der der größte Teil Ihres Nettovermögens stammt. Schließlich können Sie, wie bereits erwähnt, eine umgekehrte Hypothek verwenden, um bestehende Hypotheken, die Sie möglicherweise bei sich zu Hause haben, zurückzuzahlen. Dies befreit Sie von konstanten monatlichen Hypothekenzahlungen und gibt Ihnen die Möglichkeit, alles zurückzuzahlen, wenn Sie ausziehen, das Haus verkaufen oder falls Sie sterben.

Die Negative

Ein entscheidendes Problem bei der umgekehrten Hypothek ist, dass Sie aus Ihrem eigenen Haus vertrieben werden können, falls Sie unter bestimmten Bedingungen in Verzug geraten. Wir haben bereits zuvor über diese Bedingungen gesprochen, da sie das Versäumnis beinhalten, relevante Steuern zu zahlen, das Haus nicht zu warten und auch den größten Teil des Jahres nicht in diesem Haus zu leben. Aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, ob Sie mit diesen Bedingungen Schritt halten können, da dies dazu führen kann, dass Sie aus Ihrem eigenen Haus geworfen werden. Darüber hinaus ist dies nicht die ideale Option für Sie, wenn Sie möchten, dass Ihre Erben Ihr Zuhause erben. Das Darlehen wird in der Regel durch den Verkauf des Hauses oder die Übergabe an die Kreditgeber beglichen. In jedem Fall verlieren Sie normalerweise die Mehrheit des Eigentums an Ihrem Haus, weshalb Ihr Erbe es möglicherweise nicht für sich selbst nutzen kann. Darüber hinaus ist eine umgekehrte Hypothek eine teure Option, wenn man die verschiedenen Gebühren und Prämien berücksichtigt, die mit dem Darlehen verbunden sind. Aus diesem Grund empfehlen Experten, diese Option für kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse nicht in Betracht zu ziehen, da sich Alternativen als kosteneffizienter erweisen können. Darüber hinaus ist dies nicht die Option für Personen, die planen, bald von ihrem derzeitigen Wohnsitz auszuziehen. Im schlimmsten Fall werden Sie schließlich aufgrund Ihrer kranken Gesundheit in ein Pflegeheim gebracht und verbringen den größten Teil Ihres Jahres dort. Leider kann auch dies als Grund für die Abschottung durch den Kreditgeber angesehen werden, was dazu führt, dass Sie Ihr Zuhause verlieren.

Fazit

Überlegen Sie abschließend sorgfältig, bevor Sie sich für eine umgekehrte Hypothek entscheiden, und prüfen Sie im Voraus, ob diese Ihren Anforderungen entspricht. Wir hoffen, dieser kurze Artikel hat Ihnen bei Ihrer Entscheidungsfindung geholfen. Viel Glück!

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