Schuldenkonsolidierung

Darryl Bachmeier
Jul 28, 2020
Finanzen


Die Schuldenkonsolidierung hat den Reiz einer einfacheren Zahlung und senkt die Zinssätze. Sie müssen wissen, was Schuldenkonsolidierung ist und welche Vor- und Nachteile sie hat, bevor Sie über eine Konsolidierung nachdenken. Sprechen wir also über die Schuldenkonsolidierung.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ist die Aufnahme eines neuen Kredits zur Tilgung bestehender Schulden und Verbindlichkeiten. Es konsolidiert Ihren ausstehenden Saldo von Ihrer aktuellen Kreditkarte oder anderen Finanzierungsmethoden. Mit anderen Worten, es kombiniert mehrere andere Schulden zu hohen Schulden, ähnlich einem Darlehen, und es hat im Allgemeinen sympathische Rückzahlungsbedingungen, wie eine niedrige monatliche Zahlung, einen niedrigen Zinssatz oder eine Kombination aus beiden. Sie können die Schuldenkonsolidierung verwenden, um Studentendarlehensschulden, Ihre Kreditkartenschulden und alle anderen Schulden oder Verbindlichkeiten, die Sie haben, abzuzahlen.

Die meisten Personen, die ihre Schulden konsolidieren möchten, bewerben sich über ihre jeweilige Bank, Kreditkartenfirma oder Kreditgenossenschaft. Dies ist ein großartiger erster Schritt und ein guter Ausgangspunkt, denn wenn Sie eine gute Zahlungsgeschichte und ein gutes Verhältnis zu Ihrer Institution haben, können Sie Ihre Schulden sehr einfach konsolidieren. Wenn Sie jedoch abgelehnt werden, können Sie es mit Kreditgebern oder privaten Hypothekenbanken versuchen.

Es gibt mehrere Gründe für Gläubiger, dies zu tun. Schuldenkonsolidierung erhöht die Chance, von einem Schuldner einzuziehen. Finanzunternehmen wie Kreditgenossenschaften und Banken bieten diese Kredite normalerweise an. Es gibt jedoch spezialisierte Unternehmen, die auch Konsolidierungsdienste für Menschen anbieten.

Wichtige Punkte, die Sie beachten sollten

  • Sie können ein einzelnes Darlehen aufnehmen, um mehrere andere Schulden bei der Schuldenkonsolidierung abzuzahlen.
  • Sie können zinsgünstige Kreditkarten, Schuldenkonsolidierungsdarlehen, spezielle Studentendarlehensprogramme und HELOCs beantragen.
  • Sie müssen nur eine einzige monatliche Zahlung anstatt mehrerer Zahlungen leisten, und Sie erhalten auch niedrigere Zinssätze.
  • Sie müssen sich auch daran erinnern, dass es zwei Arten der Schuldenkonsolidierung gibt. gesichert und ungesichert.

Zwei Arten der Schuldenkonsolidierung

Wie bereits erwähnt, gibt es im Allgemeinen zwei Haupttypen von Schuldenkonsolidierungskrediten: besicherte und ungesicherte Kredite. Gesicherte Kredite, die durch eines der Vermögenswerte des Schuldners wie ein Auto oder ein Haus gedeckt sind. Der Vermögenswert dient als Sicherheit für das Darlehen. Auf der anderen Seite sind unbesicherte Kredite nicht durch das Vermögen des Schuldners besichert, und es kann auch schwierig sein, sie zu erhalten. Sie haben auch niedrige qualifizierte Beträge und hohe Zinssätze. Unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie aufnehmen, sind die Zinssätze immer noch niedriger als die auf Kreditkarten berechneten. Außerdem sind die Sätze in den meisten Fällen fest, sodass sich die Sätze während des Rückzahlungszeitraums nicht ändern. Lassen Sie uns nun über die Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung sprechen.

Vorteile

  • Sie können möglicherweise Geld sparen: Menschen konsolidieren im Allgemeinen, weil sie dadurch möglicherweise Geld sparen können. Schuldner mit soliden Krediten können sich normalerweise für eine zinsgünstige Konsolidierung qualifizieren, damit sie höhere Zinsschulden wie Kreditkarten abbezahlen können. Wenn Sie sich beispielsweise für ein persönliches Darlehen mit einem Jahreszins von 8% qualifizieren und das Darlehen dann zur Rückzahlung von Kreditkarten mit einem Jahreszins von 18% bis 22% verwenden, sparen Sie Geld. Wenn Sie sicher sein möchten, wie viel Geld Sie genau sparen, können Sie es selbst berechnen, indem Sie die Gebühren und andere Dinge zählen.  
  • Sie können problemlos Rechnungen bezahlen: Durch die Schuldenkonsolidierung müssen Sie nur eine einzige monatliche Zahlung leisten. Wenn Sie jeden Monat vier oder fünf verschiedene Kreditkartenzahlungen mit anderen Zahlungen berücksichtigen müssen, wird es zu einem großen Aufwand, sie jeweils anders zu bezahlen. Aus diesem Grund vereinfacht die Konsolidierung Ihre Rechnungszahlungen, sodass Sie nicht jeden Monat mehrere Zahlungen leisten müssen. Dies erleichtert auch Ihre Budgetierung, da Sie jeden Monat nur den gleichen Betrag zahlen müssen.  
  • Sie können Ihr Guthaben aufbauen: Wenn Sie über einen längeren Zeitraum routinemäßig Zahlungen für ein Darlehen leisten, werden Sie in den Augen Ihrer Kreditgeber verantwortungsbewusster, was wiederum Ihre Punktzahl steigern kann. Schließen Sie Ihre Kreditkartenkonten auch nach der Auszahlung des Guthabens nicht, damit Sie Ihre Kreditkartennutzung nicht erhöhen. Dies kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Nachteile

  • Sie könnten mehr Schulden haben: Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, bedeutet dies, dass Sie mehr Geld leihen. Nachdem Sie also ein persönliches Darlehen aufgenommen haben, um die Kreditkarten abzuzahlen, und wenn Sie anfangen, ein Guthaben auf den Kreditkarten zu führen, machen Sie mehr Schulden als zuvor. Schuldenkonsolidierung ist nicht Ihr One-Way-Ticket für einen Schuldenbeseitiger. Sie müssen es nur verwenden, wenn Sie andere Optionen ausgeschöpft haben.
  • Ihr Vermögen ist gefährdet: Wenn Sie niedrige Zinssätze erhalten möchten, besteht eine wichtige Möglichkeit darin, ein Vermögen von Ihnen gegen das von Ihnen aufgenommene Darlehen abzusichern. Sie müssen sehr vorsichtig sein, um keine Zahlungen zu verpassen oder in Verzug zu geraten, da die Bank oder der Kreditgeber Ihr Vermögen beschlagnahmen können.
  • Möglicherweise nehmen Sie keine Schulden mehr auf: Ein erhebliches Problem bei der Rückzahlung Ihrer Kreditkarten besteht darin, dass Sie die Guthaben auch dann wieder aufladen können, wenn Sie kein Darlehen haben. Wenn Sie die Versuchung vermeiden, mehr Schulden aufzunehmen, müssen Sie sich auf Ihr Budget festlegen und Ihre Ausgabegewohnheiten während des Rückzahlungszeitraums des Kredits in Schach halten.

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